- 금융위, 16개 은행과 2.2조 원 규모 SCB 시범운영 확대…매출·상권 비금융 데이터 종합 평가
- 성장등급 우수 시 대출 승인·한도 확대·금리 인하 혜택 제공…'27년 보증심사까지 확대 적용
[뉴스에디션] 금융위원회가 매출과 상권 등 비금융 정보를 바탕으로 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 ‘소상공인 특화 신용평가(SCB)’ 시범운영을 가동했다. 금융이력이 부족해 은행권 이용이 어려웠던 소상공인의 자금 조달 여건이 대폭 개선될 전망이다.
이억원 금융위원장은 9월 2일 중소기업은행 광화문지점을 찾아 소상공인 특화 신용평가 시범운영 현장을 점검하고 정책 수혜자들의 의견을 청취했다. 이번 제도는 과도한 재무지표나 금융거래 이력 대신 매출 흐름, 업력, 고객 인지도, 상권 변화 등 다양한 비금융 제반 정보를 AI 기반으로 다각도 분석하여 소상공인의 성장등급을 매기는 방식이다.
시범운영 참여 금융기관은 당초 7개 은행 1.8조 원 규모에서 총 16개 은행, 2.2조 원 목표 수준으로 대폭 확대됐다. 지난 8월 31일 KB국민, IBK기업, NH농협, BNK부산, 신한, 우리, 제주, 하나은행 등 8개사가 먼저 시범운영을 시작했으며, 연말까지 iM뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 나머지 8개 은행이 순차적으로 참여한다.
평가 결과 성장등급이 우수하게 산출된 소상공인은 기존 신용등급이 낮더라도 상향 조정을 받아 대출 승인을 받거나 추가 한도 부여, 금리 감면 등의 혜택을 누리게 된다. 실제로 금융거래 기록이 부족한 씬파일러 사업자가 대출 승인을 받거나, 사업장 확장을 위한 추가 운전자금을 우대금리로 조달한 사례가 확인됐다.
금융당국은 향후 1년 내외의 시범운영 결과를 면밀히 점검한 뒤, 오는 10월 출시 예정인 개인사업자 사잇돌대출과 2027년 지역신용보증재단 보증심사 체계에도 소상공인 특화 신용평가 모델을 적용할 계획이다.
[단평(短評)] 성장 잠재력 평가하는 포용금융, 현장 체감도 높여야
소상공인 신용평가가 과거의 실적만 바라보던 기존 금융평가 틀에서 벗어나 사업의 미래 가치와 상권 성장을 함께 평가하는 방향 전환은 매우 긍정적이다. 이번 시범운영이 단순한 일회성 이벤트에 그치지 않고, 자금난을 겪는 소상공인들에게 실효성 있는 가뭄의 단비가 될 수 있도록 금융권의 적극적인 활용과 지속적인 제도 보완이 이어져야 할 것이다.
